房贷还款最划算的方式取决于个人的财务状况和长期规划。以下是一些建议，帮助您找到最适合自己的还款方式：

1. 选择合适的贷款期限：贷款期限越长，每月还款压力越小，但总利息支出会更多。您可以根据自己的收入情况和家庭经济状况，选择最适合自己的贷款期限。

2. 提前还款：如果您有提前还款的能力，可以考虑在贷款初期提前还款，以减少利息支出。但请注意，有些银行可能会收取提前还款违约金，您需要在提前还款前了解相关条款。

3. 按时足额还款：最重要的是按时足额还款，避免逾期或欠款。这不仅有助于保持良好的信用记录，还可以避免不必要的罚息和违约金支出。

4. 考虑部分提前还款：如果您不能一次性提前还清所有贷款，可以考虑部分提前还款，缩短还款期限或减少月供。这需要根据您的经济状况来决定。

5. 选择合适的还款方式：有些银行提供多种还款方式，如等额本息、等额本金等。您可以根据自己的情况选择合适的还款方式。一般来说，等额本息方式每月还款金额相同，适合收入稳定的家庭；等额本金方式则每月还款本金相同，利息逐月递减，适合收入预期增长的家庭。

6. 考虑理财收益与房贷利率的比较：如果您的理财收益高于房贷利率，可以考虑将部分资金用于理财，以获取更高的收益。但需要注意风险控制和资金安全。

总之，选择合适的房贷还款方式需要根据自己的实际情况来决定。在贷款前和还款过程中，您应该充分了解自己的财务状况和银行的相关政策，以便做出最优的决策。